C'est la fin de l'exercice et le début d'un nouveau chapitre du calendrier économique australien, qui peut être une période intimidante pour certains. Alors que bon nombre d'entre nous préparent leurs déclarations de revenus dans l'espoir de tirer le meilleur parti des 12 derniers mois, d'autres prennent note du nouveau système de dépôt de premier prêt immobilier. Avec 10 000 nouvelles places proposées à partir du mercredi 1er juillet, il n'y a jamais eu de moment plus intéressant pour acheter votre première maison.
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Malgré les mises à jour, cependant, le processus n'est pas vraiment simple. « Que vous commenciez votre voyage pour devenir propriétaire ou que vous ayez bien avancé dans vos économies et vos projets, il y a souvent des moments où les choses peuvent sembler déroutantes ou même accablantes, ce qui, selon les recherches, peut empêcher les gens d'obtenir la maison de leurs rêves », David Smith, directeur de la clientèle chez Aussie, dit. «Épargne pour votre dépôt n'est pas une tâche facile, mais plus de 7 premiers acheteurs sur 10 admettent qu'ils veulent profiter du marché immobilier en ce moment, ils ne savent tout simplement pas comment. Les acheteurs d'une première maison ne sont pas non plus clairs sur l'éventail des options qui s'offrent à eux, y compris les derniers programmes et subventions gouvernementaux qui pourraient les aider à accélérer leur achat de propriété.
Selon Smith, cinq premiers acheteurs sur six veulent plus de conseils sur la meilleure façon d'atteindre leurs objectifs d'accession à la propriété. Nous avons discuté avec le spécialiste des prêts pour comprendre les mises à jour et découvrir comment percer sur le marché.
Conseils pour acheter votre première maison
Que vous songiez à percer sur le marché du logement depuis un certain temps ou que vous souhaitiez simplement profiter des dernières mises à jour, il y a certaines choses que vous devez savoir. Ici, le directeur de la clientèle australien, David Smith, révèle ses 10 conseils pour acheter votre première maison.
1. Commencez à économiser tôt
"Savoir combien vous devez économiser pour un dépôt à domicile peut sembler accablant, car vous n'avez peut-être pas encore décidé ce que vous recherchez", révèle Smith. « Mais une chose est claire, fixer un objectif d'épargne tôt peut faire toute la différence. Cela peut sembler évident, mais plus vous commencez tôt, plus vous avez de chances de vous mettre dans une meilleure position à l'avenir.
Le spécialiste australien dit que rester motivé pour épargner peut être l'une des parties les plus difficiles du processus, il est donc avantageux de se fixer des objectifs réalistes et de constituer votre épargne petit à petit. «Cela pourrait être réalisé en fixant un montant à mettre de côté chaque mois. Ces petites victoires régulières peuvent vous aider à rester motivé pour atteindre votre objectif ultime », déclare Smith. « Il est également important d'avoir une épargne cohérente pour montrer aux prêteurs que vous êtes peut-être un bon candidat pour un prêt, c'est donc quelque chose à prendre l'habitude le plus tôt possible. »
2. Rédigez une liste de compromis
Nous menons tous une vie bien remplie et la recherche de la maison de vos rêves est un voyage. C'est pourquoi Smith suggère d'écrire les choses dont vous avez absolument besoin de votre future maison par rapport à ce que sont vos « bons à posséder ». « En ayant cela clairement à l'esprit en premier lieu, cela peut faciliter l'ensemble du processus et vous faire gagner beaucoup de temps », dit-il. « Considérez les aspects d'une maison sur lesquels vous ne négocierez pas, comme le nombre de chambres dont vous avez besoin, l'emplacement ou si vous voulez une sorte d'espace extérieur ou d'arrière-cour. »
Une fois que vous avez fait cela, vous devriez considérer les choses sur lesquelles vous seriez heureux de faire un compromis, comme si vous avez vraiment besoin d'un peignoir ou d'un deuxième garage si cela vous coûtera plus cher ou signifie que vous ne pouvez pas acheter. l'emplacement que vous souhaitez.
«Ce sont toutes des questions à vous poser afin que vous puissiez définir des critères sur ce que vous devez avoir et sur quoi vous pourriez faire des compromis», explique Smith. « Le savoir vous aidera à comprendre quel type de maison vous voulez et combien vous devez économiser. Cela vous permettra également d'avoir des conversations informatives avec un expert qui pourra vous guider sur la voie de la réalisation de votre objectif.
3. Faites vos recherches
Avec l'avènement d'Internet et des médias sociaux, il y a plus d'informations disponibles à portée de main que jamais auparavant. Lorsque vous travaillez pour commencer à épargner, vous pouvez avoir plus d'options pour vous aider à entrer sur le marché immobilier que vous ne le pensez. "Des recherches récentes montrent que 84 % des acheteurs d'une première maison ne savent même pas ce qu'est le programme de dépôt de prêt pour la première maison et comment il permet aux acheteurs d'une première maison de contracter un prêt immobilier avec un dépôt aussi bas que 5 %", a déclaré Smith. « Il est important de prendre le temps de faire vos recherches ou de parler à un courtier en prêts hypothécaires pour voir si vous pourriez être admissible à des programmes comme celui-ci pour vous aider à réaliser votre première maison. »
Le directeur de la clientèle australien préconise une recherche cohérente sur les derniers programmes gouvernementaux. "Vérifiez si vous êtes éligible pour postuler à l'une des 10 000 nouvelles places disponibles dans le cadre du First Home Loan Deposit Scheme à partir du 1er juillet 2021-2022, avant l'épuisement des places. Les acheteurs d'une première maison peuvent également être éligibles pour accéder à d'autres subventions ou incitations du gouvernement de l'État pour fonctionner en parallèle. »
4. Soyez réaliste
Le quatrième conseil de Smith est de ne pas être trop excité par la prémisse de percer le marché immobilier. « L'achat de votre première maison est excitant, mais il est important de déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser avant de commencer à acheter une maison », dit-il. « Adapter votre recherche de logement en fonction de vos moyens vous évitera toute déception. »
Selon le spécialiste australien, plus de la moitié des acheteurs d'une première maison ont un sentiment négatif à l'idée de naviguer seuls sur le marché hypothécaire. « Il est vraiment important de garder à l'esprit des choses comme les tarifs du conseil, les frais de strate et l'assurance », a déclaré Smith. « Obtenir l'aide d'experts, comme Aussie Brokers, peut vous aider à vous familiariser avec les coûts et les considérations pertinents pour votre région, sans parler de vous aider à gérer votre situation personnelle pour vous aider à obtenir une bonne affaire qui vous convient. »
Demander conseil à un expert qui connaît votre situation et qui est proche de votre région peut vous aider à comprendre les coûts supplémentaires que vous devrez peut-être envisager, vous aidant à savoir combien de tampon supplémentaire vous pouvez économiser - afin que vous ne le fassiez pas. se faire prendre.
5. Trouvez la bonne affaire pour vous
L'autre côté de l'équation est de s'assurer que ce que vous pensez vous inscrire est ce que vous obtenez réellement. « L'achat d'une maison peut être un processus accablant, il y a beaucoup de jargon qui peut être difficile à comprendre. De plus, l'achat d'une maison est probablement l'une des décisions financières les plus importantes de votre vie, vous devez donc vous assurer que vous faites les bonnes choses pour obtenir une bonne affaire », explique Smith.
« Une façon populaire de dire au revoir à toute confusion est de demander des conseils d'experts pour vous aider tout au long de votre voyage. Avec 67% des premiers acheteurs ayant l'intention de faire appel à un courtier en hypothèques, comme Aussie, la plupart reconnaissent la valeur que les courtiers apportent pour éliminer les tracas et la complexité du processus de recherche d'un bon accord de prêt immobilier pour vous.
6. Profitez des taux d'intérêt bas
Les récentes baisses des taux d'intérêt ont été un véritable essor pour les premiers acheteurs de maison à travers le pays, avec des taux d'offre record. Bien que nous entendions souvent cette phrase, beaucoup ne savent toujours pas ce que cela signifie.
"Un prêt immobilier est généralement un engagement financier à long terme et même une petite différence d'intérêt peut s'accumuler au fil du temps", explique Smith. « L'achat de votre première maison s'accompagne souvent d'une hypothèque à long terme à laquelle vous vous inscrivez, alors c'est peut-être le bon moment pour tirer le meilleur parti du marché immobilier et des prêts immobiliers, si vous le pouvez, pour accéder à des taux bas qui pourraient vous faire économiser de l'argent à long terme.
7. Prêts préapprouvés
Comme nous l'avons dit, l'achat de votre première maison peut être l'une des décisions les plus importantes de votre vie. Pour cette raison, il vaut la peine de se rassurer lorsque vous êtes prêt à regarder des maisons pour lesquelles vous envisageriez de faire une offre. Obtenir une pré-approbation pour un prêt peut vous aider à vous détendre et est bénéfique à bien des égards.
"Cela vous donne une indication claire du montant d'argent que vous pouvez emprunter afin que vous puissiez mieux déterminer le prix des maisons que vous devriez rechercher", explique Smith. « Un autre avantage d'avoir une pré-approbation est la tranquillité d'esprit de savoir que lorsque vous trouvez la maison parfaite, vous pouvez faire une offre que vous pouvez vous permettre. Les courtiers en hypothèques, comme Aussie, peuvent vous aider dans le processus de pré-approbation; préparer le terrain pour vous offrir un processus plus fluide tout au long de votre approbation de prêt et franchir la porte d'entrée de votre première maison.
8. Tirez le meilleur parti des inspections
L'une des parties les plus excitantes de l'achat de votre première maison est de se diriger vers les inspections. Voir ce que vous pouvez obtenir pour votre argent dans différentes parties de la ville de votre choix est au cœur de ce qui rend le processus agréable. Si vous souhaitez acheter une propriété existante, Smith suggère de tirer le meilleur parti des inspections ouvertes.
« Prenez des photos, ouvrez les placards, allumez les lumières et essayez les robinets. C'est aussi une bonne idée de se promener dans la zone de jour comme de nuit. Être minutieux dans votre inspection peut éviter le casse-tête d'effectuer d'éventuelles réparations futures », dit-il. « Si vous choisissez de construire à la place, la fréquentation des journées portes ouvertes peut également vous donner une idée de la façon dont vous voulez que votre maison se sente. Un bonus avec la recherche de construction en ce moment est la subvention HomeBuilder qui donne à ceux qui construisent une maison un accès à 25 000 $. Cette subvention complète les subventions existantes pour les premiers acheteurs de logements, telles que les concessions de droits de timbre et le First Home Loan Deposit Scheme.
9. Achetez une maison pour demain
Là où un certain nombre d'Australiens rencontrent des problèmes, c'est à travers la planification. Il est important de garder à l'esprit que la maison que vous achetez peut très bien être votre maison pendant de nombreuses années à venir. "Avec tous les efforts, la persévérance et le contrôle dont vous avez besoin pour économiser, rechercher et localiser une maison, il est important que vous achetiez quelque chose que vous ne dépasserez pas trop tôt", révèle Smith. « Posez des questions importantes comme si vous voulez élever une famille dans cette maison, avez-vous besoin d'être à proximité d'écoles spécifiques ou d'avoir une pièce libre pour pouvoir accueillir de la famille et des amis hors de la ville, pour éviter d'être trop dirigé par émotion au moment de prendre une décision.
10. Tenez compte du style de vie dans votre budget de remboursement hypothécaire
Enfin, l'achat d'une maison n'est pas seulement une question de maison, c'est une question de style de vie. Assurez-vous de prendre en compte le plaisir dans votre budget, plutôt que de tout gaspiller sur les remboursements hypothécaires.
« L'achat de votre première maison est une grosse affaire et doit être célébré. Mais l'achat de votre première maison ne signifie pas que vous devez sacrifier votre style de vie pour effectuer les remboursements réguliers », explique Smith. « Prendre toutes les mesures nécessaires pour savoir ce que vous pouvez vous permettre, trouver un bon taux d'intérêt et trouver le prêt qui vous convient le mieux devrait rendre l'ensemble du processus beaucoup plus facile - vous permettant de vous asseoir et de vous détendre, en profitant des choses vous aimez faire tout en étant un fier premier propriétaire.
Qu'est-ce que le système de dépôt de premier prêt immobilier?
Le First Home Loan Deposit Scheme est une initiative du gouvernement australien visant à aider les premiers acheteurs éligibles à acheter leur première maison plus tôt. Cette initiative permet à 10 000 acheteurs d'une première maison de sécuriser leur propriété avec un acompte d'à peine 5 %.
Puis-je acheter une maison sans dépôt?
Pour payer une maison, vous pouvez soit utiliser de l'argent comptant, soit contracter une hypothèque. La plupart des prêteurs hypothécaires exigeront un dépôt minimum de 5 à 10 %, cependant, certains prêteurs offrent des prêts hypothécaires à 100 % sur des propriétés en copropriété, ce qui signifie que vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire sans dépôt du tout. Bien que cela se produise dans certaines parties du Royaume-Uni, c'est extrêmement rare en Australie.
Ma cote de crédit est-elle importante pour l'achat d'une maison?
Votre pointage de crédit déterminera dans quelle mesure un prêteur sera disposé à vous offrir un prêt hypothécaire. Ce score est une évaluation de vos antécédents de remboursement.
