En ce qui concerne les ralentissements économiques, 2021-2022 a été d'une grande importance. Pour la première fois depuis longtemps, nous trouvons la nation aux prises avec un ensemble de circonstances financières déroutantes et difficiles. De plus, cela nous a frappés apparemment de nulle part et avec peu d'espoir de récupération dans un proche avenir. A présent, vous auriez vu les rapports; l'économie australienne a plongé dans sa première récession en près de 30 ans, une autre victime de la pandémie mortelle de COVID-19. Mais qu'est ce que cela veut dire exactement?
Qu'est-ce qu'une récession ?
Outre le fait que les politiciens de la nation sont dans un tas de jacassements, la récession australienne est un signe des temps étranges et incertains auxquels nous sommes confrontés. En termes simples, une récession est une période prolongée pendant laquelle une économie se contracte au lieu de se développer. En Australie, la définition technique d'une récession est deux trimestres consécutifs de croissance négative du produit intérieur brut (PIB). Avec une contraction du PIB de sept pour cent au cours du trimestre d'avril à juin par rapport aux trois mois précédents, la chute libre économique a durement touché les réserves du pays.
"Cette année s'annonçait déjà comme une année difficile sur le plan financier, avec des feux de brousse et une faible croissance des salaires entraînant une baisse des dépenses de consommation", a déclaré le conseiller financier de l'AMP, Mark Borg. L'homme de plusieurs. "Maintenant, malgré les meilleurs efforts du gouvernement fédéral à travers des programmes comme JobKeeper, JobSeeker et le programme d'accès anticipé au programme de retraite, le trésorier Josh Frydenberg a officiellement confirmé que l'Australie est en effet dans sa première récession en près de trois décennies - une qui devrait être le pire de l'histoire de l'Australie.
Selon Borg, avec des comparaisons entre la « récession COVID » et la Grande Dépression, nous pourrions subir les impacts de la récession pendant jusqu'à dix ans, bien que certains économistes soient plus optimistes que tout devrait revenir à la normale d'ici 2022.
Mais alors que nous avons été conditionnés à craindre le processus sous toutes ses formes, peu d'entre nous comprennent vraiment à quoi ressemble l'avenir d'un pays en récession, en particulier pour l'Australien de tous les jours.
Emploi
Le conseiller financier AMP a révélé que l'impact le plus important d'une récession australienne est celui que nous ressentons déjà, malheureusement. "L'un des plus grands signes d'une récession est une augmentation du chômage qui a naturellement un impact important sur les Australiens ordinaires", a déclaré Borg. L'homme de plusieurs. "Les statistiques de l'ABS montrent que le taux de chômage en Australie est d'environ 7,4%, le gouvernement Morrison prédisant que d'ici Noël, un Australien sur 10 sera au chômage."
C'est une pensée effrayante, mais avec laquelle le pays se réconcilie lentement. La récente pandémie de COVID-19 et les mesures de verrouillage qui en résultent ont freiné un certain nombre d'industries clés, détestant le travail essentiellement à tous les niveaux dans les zones durement touchées telles que Melbourne. "Le climat actuel signifie qu'une préoccupation majeure pour les Australiens est la stabilité de l'emploi ainsi que le potentiel de réductions de salaire ou d'heures", a déclaré Borg. « Il faudra un certain temps pour que le marché du travail se rétablisse et avec autant de personnes à la recherche d'un emploi, la concurrence pour les postes augmentera également. En plus du chômage, la croissance des salaires stagne depuis un certain temps et il est désormais peu probable qu'elle augmente. »
Avec des recherches montrant que les dépenses de consommation ont diminué de près d'un tiers, de nombreuses industries ont également subi une pression supplémentaire, notamment le divertissement, les voyages et l'hôtellerie. Mais malgré la montée du chômage, certaines mesures sont mises en place pour freiner l'impact d'une récession australienne.
Taux d'intérêt
Là où il y a de la place pour la croissance, c'est dans les mises à jour et l'évolution des taux d'intérêt. Selon Borg, les taux d'intérêt baissent généralement pendant les récessions. "En mars, la RBA a réduit le taux de trésorerie à un plus bas historique de 0,25% - une mesure pour encourager les dépenses et l'investissement des ménages", révèle-t-il. «C'est une bonne nouvelle pour les Australiens qui ont des prêts immobiliers, car un taux d'intérêt plus bas sur votre hypothèque signifie que les remboursements sont réduits. Cependant, d'un autre côté, cela signifie également que les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne baissent, ce qui signifie que vous gagnerez moins d'intérêts sur votre épargne pendant cette période.
Comment la récession vous affectera
En ce qui concerne la récession australienne, les Australiens de tous les jours devraient faire face à de sérieux changements. Le manque d'opportunités d'emploi significatives réduira la possibilité pour les travailleurs de changer d'emploi afin d'obtenir une plus grande récompense financière. Dans ce cas, vous devrez faire preuve d'un peu de créativité pendant les mois les plus maigres.
« Dans l'environnement actuel, vous pouvez vous attendre à des taux d'intérêt bas et à une faible inflation. Cela signifie que le crédit coûtera moins cher, mais malgré la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts à terme et les comptes d'épargne à intérêt élevé, l'épargne reste une stratégie prudente », déclare Borg.
« Avec une inflation réduite, il est peu probable que le coût de la vie augmente beaucoup, ce qui signifie que si vous êtes toujours employé, avec le temps, vous pourrez économiser plus rapidement que les prix n'augmenteront. Cela dit, ne vous attendez pas à de fortes augmentations de salaire et ne planifiez pas un changement de carrière à mesure que le taux de chômage augmente. De plus, la vente d'actifs, tels que des voitures ou des biens immobiliers, peut prendre plus de temps, les Australiens à court d'argent étant moins enclins à prendre des engagements financiers majeurs. »
Comment pérenniser vos finances
Afin de rester au top de vos obligations financières, vous avez besoin d'une stratégie de richesse et d'épargne. Nous avons demandé au conseiller financier AMP de partager ses quatre meilleurs conseils pour assurer la pérennité de vos finances en cas de récession. Voici ce qu'il avait à dire.
1. Passez en revue vos dépenses
« Je vous suggère d'examiner d'abord vos dépenses pour identifier les domaines à améliorer. Demandez-vous où vous dépensez trop, où vous pouvez réduire vos dépenses et si quelque chose d'autre ressort de vos habitudes de dépenses », dit Borg. « Après avoir évalué votre situation actuelle, vous pouvez commencer à réfléchir à ce que vous pouvez faire pour garantir la pérennité de vos finances. »
2. Passez en revue vos taux de prêt
« Pensez aux prêts hypothécaires, automobiles et personnels, pour vous assurer qu'ils sont compétitifs, car les prêteurs peuvent avoir baissé les taux depuis votre inscription. » Si vous cherchez à tirer le meilleur parti de vos finances pendant la récession, il est essentiel de revoir vos taux de prêt afin de trouver la meilleure offre et de réduire les achats excessifs.
3. Construisez un nid d'œuf
Une partie importante de la pérennité de vos finances consiste à planifier ces événements imprévus. Borg suggère de mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie afin de s'assurer que vous êtes protégé. « Il est si important d'établir un fonds de réserve pour se prémunir contre tout imprévu. Une règle générale est d'avoir au moins trois mois de dépenses économisées. Qu'il s'agisse de votre déclaration de revenus ou de l'argent de votre anniversaire, il est maintenant temps de conserver les dollars supplémentaires pour vous aider à accumuler vos économies plutôt que de dépenser trop d'argent »
4. Retraite
« Il n'est jamais trop tôt pour penser à la retraite, et les pouvoirs des intérêts composés sont vastes sur de nombreuses années. N'oubliez pas de réévaluer votre plan de retraite en sachant qu'un environnement de faible inflation et de faible croissance peut nous accompagner pendant un certain temps. N'oubliez pas que le changement présente une opportunité. Vous devrez peut-être considérer vos objectifs à long terme et comprendre comment vous pouvez profiter d'un environnement de taux d'intérêt bas.
*Avertissement : Tout conseil donné est uniquement général et n'a pas pris en compte vos objectifs, votre situation financière ou vos besoins. Pour cette raison, avant d'agir sur des conseils, vous devriez consulter un planificateur financier pour déterminer dans quelle mesure les conseils sont adaptés à vos objectifs, votre situation financière et vos besoins.
