- En termes simples, qu'est-ce qu'investir?
- Quand faut-il commencer à investir ?
- Comment un débutant doit-il commencer ?
- Quelles sont les principales considérations à prendre en compte lors d'un investissement ?
- Quels sont les principaux types d'investissements et comment les définiriez-vous ?
- Quels sont les avantages d'un conseiller ?
- Avec quel genre de personnes/démos travaillez-vous ? Comment gagnez-vous de l'argent?
« L’argent ne pousse pas sur les arbres. » Ou le fait-il ? "L'argent ne fait pas le bonheur." Ou peut-il? Il ne fait aucun doute que l'argent est un sujet de discussion populaire, surtout à l'approche de la fin de l'année financière, ce qui nous donne à tous l'occasion de réfléchir à nos propres finances personnelles et de voir comment nous sommes triés pour l'année à venir. En discutant avec certains amis récemment, il est devenu évident que le confort et la compréhension des finances personnelles variaient considérablement parmi les amis. Certains amis lisent l'AFR sur le reg, ont acheté des appartements et sont diversifiés sur plusieurs marchés, d'autres n'ont qu'un compte d'épargne et un compte courant, d'autres préfèrent encore garder chaque paiement bimensuel en espèces sous leur matelas.
Bien que je ne sois pas un expert, j'ai des amis experts. Je voulais écrire cet article pour éduquer mes amis et mes lecteurs et démystifier le marché de l'investissement. Parfois, tous les mots sont déroutants, parfois cela ne semble même pas si intéressant, cependant, je pense fermement que si vous avez un revenu, vous devriez essayer d'extraire autant que possible de chaque dollar. Je parle à Glen Hare de Fox & Hare Wealth et à Andrew Macken de Montgomery Investment Management, mes amis et gourous financiers locaux, de la façon dont on obtient le statut de joueur de balle.
En termes simples, qu'est-ce qu'investir?
Glen : « Vous avez travaillé dur pour l'argent. Faites travailler l'argent dur pour vous! Lorsque vous investissez, vous mettez ces dollars au travail.
André : « Je définis l'investissement comme ‘acheter un dollar pour cinquante centimes’. Investir, c'est s'assurer que le prix que vous payez est inférieur à la valeur que vous recevez.
Quand faut-il commencer à investir ?
Glen : L'investissement est très similaire à votre régime de remise en forme personnel, vous en récolterez les fruits, que vous commenciez maintenant, l'année prochaine ou en 2023. Bien sûr, ceux qui commencent maintenant seront en bien meilleure forme que ceux qui étaient un peu plus tard hors des blocs. Je dirais qu'en ce moment c'est absolument le meilleur moment pour commencer. Combien importe peu. L'investissement n'est pas seulement un jeu d'homme riche, tant que vous pouvez en mettre de côté, vous êtes en bonne voie pour devenir un investisseur.
André : La plupart conviendraient que les gens devraient commencer à investir dès que possible. Ce conseil est basé sur ce que l'on appelle le « miracle de la composition ». C'est-à-dire que les investissements augmenteront avec le temps et augmenteront de façon exponentielle, et non linéaire. Donc, investir dès le plus jeune âge vous aide vraiment sur la bonne voie.
Comment un débutant doit-il commencer ?
Glen : Pour en revenir à la métaphore du fitness personnel, beaucoup d'entre nous auraient du mal à entrer dans la salle de sport et à libérer leur Arnold intérieur sans l'aide d'un entraîneur. L'investissement n'est pas différent, trouvez un conseiller financier réputé et contactez-nous. Beaucoup offrent des consultations gratuites et fourniront un plan d'attaque détaillé avant même d'envisager une ligne pointillée. C'est un excellent moyen de découvrir votre potentiel sans risquer un centime.
André : La pire chose qu'un débutant puisse faire est de se précipiter et d'acheter un tas d'actions dans des sociétés aléatoires cotées en bourse. Bien investir sur une base durable est vraiment, vraiment difficile. Si vous me voyiez gagner gros à la table de roulette, vous ne vous précipiteriez pas pour placer votre argent sur mon pari précédent; personne ne le fait parce que vous comprenez que c'était simplement un pari chanceux et non un choix habile.
Bien investir sur une base durable peut être réalisé par des équipes hautement qualifiées et dédiées qui appliquent un processus d'investissement rigoureux avec une discipline extrême au fil du temps. Les individus n'ont généralement pas le temps ou l'envie de reproduire ce que les équipes d'investissement à temps plein peuvent accomplir. Trouver la bonne équipe n'est pas facile. Prends ton temps; effectuez vos recherches, et peut-être parlez-en à un conseiller/ami de confiance.
Quelles sont les principales considérations à prendre en compte lors d'un investissement ?
Glen : Il y a un certain nombre de choses à considérer lorsque vous vous lancez dans votre parcours d'investissement, mais voici quelques éléments qui doivent absolument figurer dans votre liste restreinte. Tout d'abord, choisissez les investissements qui vous conviennent et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, diversifiez vos investissements. Gérez le niveau de risque que vous prenez en fonction de la taille de vos investissements, c'est-à-dire prenez une plus petite exposition aux actifs plus risqués. Enfin, considérez le calendrier des investissements (par exemple, aurez-vous besoin de fonds pour acheter un appartement ou retourner à l'école ou pouvez-vous remettre une partie de la monnaie et ne pas y toucher pendant des décennies), car cela aura également un impact sur vos décisions autour de quoi investir en particulier.
André : Le concept le plus important en matière d'investissement est également le moins compris. C'est la notion de risque. Ainsi, lorsque vous prenez une décision d'investissement, le défi consiste à réfléchir à tous les scénarios possibles de ce qui pourrait arriver à l'avenir; puis de réfléchir à la probabilité de chaque scénario. Ce n'est pas facile. Mais c'est ainsi que les bons investisseurs sépareront les grandes opportunités des pauvres. Une excellente opportunité d'investissement est celle qui a peu de chances de mal tourner et de grandes chances de bien tourner.
Maintenant, vous avez peut-être entendu dire que sans prendre de risque, il n'y aura pas de récompense. C'est vrai. Mais ce qui n'est PAS vrai, c'est que si vous prenez un risque, il y aura certainement une récompense.
Quels sont les principaux types d'investissements et comment les définiriez-vous ?
Voici quatre types d'investissement du moins au plus risqué :
Espèces - C'est exactement ce qu'il paraît, de l'argent à la banque. Pas l'option de retour la plus élevée mais certainement l'une des plus sûres.
Obligations - Remettez votre argent à la banque pendant une période déterminée et elle vous récompensera avec un taux d'intérêt légèrement supérieur à celui de votre compte d'épargne habituel. Sachez que vous ne pourrez pas accéder à cet argent avant l'expiration du terme.
Propriété - Il s'agit de l'achat de « briques et de mortier ». Le marché immobilier a explosé en Australie au cours des deux dernières années et a été un bon investissement pour beaucoup. Ne vous leurrez pas cependant, une propriété n'est pas l'option de sécurité que le grand public voudrait vous faire croire. Comme tout investissement, il doit être mûrement réfléchi. La propriété peut être un investissement fantastique mais ne vient pas sans frais, intérêts sur l'hypothèque, les strates, les taux de conseil, les factures de services publics, l'entretien général de la propriété, les frais de gestion immobilière, les droits de timbre, les frais juridiques, les frais bancaires, etc.
Actions/Actions/Actions - Ce sont tous la même chose. Ils se réfèrent essentiellement à la possession d'une partie ou d'une «action» d'une entreprise. Cela signifie que vous pouvez être récompensé par une augmentation de valeur basée sur la performance sous-jacente de la société dans laquelle vous détenez des « actions ». Vous pouvez également recevoir un « dividende » ou une part des bénéfices de la société, toujours en fonction de combien d'actions vous possédez. Il est relativement bon marché et facile d'acheter/vendre des actions, mais le marché peut être volatil.
Fonds géré - Plutôt que de choisir les actions dans lesquelles vous investissez, vous pouvez les sous-traiter à un gestionnaire de fonds. Un gestionnaire de fonds est une personne ou une équipe responsable de la gestion et de la sélection des investissements pour un fonds géré. Les fonds peuvent être n'importe quelle combinaison de ce qui précède !
Quels sont les avantages d'un conseiller ?
Glen : Considérons Michael Phelps, l'olympien le plus titré de l'histoire (28 médailles et plus !). Le gars est évidemment une tempête parfaite de talent naturel et de prouesses physiques, mais il n'y a aucun moyen qu'il atteigne ce niveau sans aide. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, tous des légendes dans leurs domaines respectifs, mais aucun d'entre eux n'a atteint le sommet sans l'aide et l'expertise des autres. Considérez votre profession et vos revenus actuels comme votre propre tempête parfaite de talents et de prouesses. Peut-être que vous avez la chance d'avoir une carrière de rock star et un revenu disponible illimité, peut-être pas. Les conseillers financiers existent pour prendre ce que vous avez et l'améliorer, peu importe où vous vous situez sur l'échelle.
André : Bien investir sur une base durable est extrêmement difficile. Pour un particulier, c'est presque impossible. Les avantages d'un conseiller financier sont qu'il peut vous aider à évaluer les options d'investissement externalisées potentielles et à faire des recommandations. Ma recommandation serait toujours de compléter les conseils externes par vos propres recherches et instinct. Et rappelez-vous, commencez par les dimensions d'intégrité, de discipline et d'incitations alignées lors de l'évaluation de gestionnaires externes potentiels. Sans tout cela tout le temps, il n'y a pas d'avenir avec ce manager.
Avec quel genre de personnes/démos travaillez-vous ? Comment gagnez-vous de l'argent?
Glen : Chez Fox & Hare, nous avons 3 programmes de coaching parmi lesquels le client choisit en fonction de la complexité de sa situation financière. Chaque programme est associé à des frais de coaching fixes initiaux et continus. En développant une compréhension approfondie de la vie à laquelle nos clients aspirent, nous les coachons, les éduquons et les conseillons sur la meilleure façon d'atteindre leurs objectifs à court, moyen et long terme.
André : Chez Montgomery, nous ne gagnons de l'argent que lorsque nos clients gagnent de l'argent. C'est inhabituel. La plupart des modèles commerciaux sont axés sur l'extraction de plus de valeur de leurs clients. Notre modèle d'entreprise est axé sur la génération des meilleurs rendements possibles pour nos investisseurs, dont nous partageons une partie. Lorsque nous investissons bien, nos investisseurs gagnent plus d'argent et nous en faisons plus. Aussi - et c'est la clé - chaque membre de mon équipe est propriétaire de notre entreprise et investisseur dans nos fonds. Nous sommes aux côtés de chacun de nos investisseurs pour toujours garantir le meilleur alignement possible des incitations.
Rencontrez Glen :
Un vétéran de dix ans de Macquarie Bank, avec un baccalauréat en commerce-comptabilité; Glen était l'un des plus jeunes administrateurs à avoir jamais travaillé à la banque. Glen est parti à la mi-2017 pour lancer Fox and Hare Wealth.
Rencontrez André :
Andrew Macken est directeur des placements et cofondateur de Montgomery Global Investment Management et de Montaka Global Investments. Andrew a rejoint Montgomery en mars 2014 après avoir passé près de quatre ans chez Kynikos Associates LP à New York. Avant cela, Andrew a été consultant en gestion chez Port Jackson Partners Limited à Sydney pendant près de quatre ans, se concentrant sur la stratégie pour les clients en Australie et à l'étranger.
Andrew est titulaire d'une maîtrise en administration des affaires (liste du doyen) de la Columbia Business School de New York. Andrew est également titulaire d'une maîtrise en commerce et d'un baccalauréat en ingénierie avec mention très bien de l'Université de Nouvelle-Galles du Sud à Sydney.
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